ประเภทของการออม เมื่อพูดถึงการเป็น “คนรวย” เป็นความฝันของคนที่อยากมีเงินเยอะๆ ใช้จ่ายในชีวิตประจำวันได้อย่างสบาย ของเหลือ ของเหลือ แล้วเราจะรวยได้อย่างไร? (เพื่อนของคุณคงมีคำถามนี้อยู่ในหัว) มนุษย์เงินเดือนอย่างเราสามารถทำได้หลายวิธี และหนึ่งในนั้นคือ “การออมเงิน” วิธี การ ออม เงิน มนุษย์ เงินเดือน
ประเภทการออม ซึ่งก็คือการออมเงินในวันนี้เพื่อใช้ในอนาคต เป็นวิธีที่เป็นรูปธรรมที่สุด อาจใช้เวลานาน แต่รับรองได้เลยว่าเสถียรแน่นอน ออมทรัพย์ปัจจุบัน เราสามารถเลือกออมได้หลายประเภท วันนี้ thunderpantsthemovie.com นำเงินออมที่น่าสนใจมานำเสนอให้เพื่อนๆ ทำความเข้าใจและเปรียบเทียบข้อดีและข้อเสียของทั้ง 6 ประเภท ดังนี้
6 ประเภทของการออม
- ประเภทของการออม ออมเงินเข้าบัญชีเงินฝาก เป็นการฝากเงินกับธนาคาร เราสามารถเลือกได้หลายรูปแบบ ทั้งบัญชีออมทรัพย์และบัญชีเงินฝากประจำ
- การออมเงินในหุ้น เป็นการลงทุนในหุ้นเพื่อให้ได้กำไรหรือผลตอบแทนสูงกว่าการฝากเงินเข้าบัญชี แต่มีความเสี่ยงมากขึ้น
- การออมเงินในการทำประกันชีวิต เป็นการออมเงินสำรองเพื่อรองรับเหตุการณ์ที่จะเกิดขึ้นกับเราในอนาคต การออมในรูปของการจ่ายเบี้ยประกันภัยให้กับบริษัทประกันชีวิต บริษัทต้องชำระคืนผู้เอาประกันภัยเมื่อผู้เอาประกันภัยเสียชีวิตหรือมีชีวิตอยู่ตามสัญญาในกรมธรรม์
- การออมในกองทุน LTF/RMF เป็นการลงทุนระยะยาว รับดอกเบี้ยสูงกว่าบัญชีออมทรัพย์พร้อมสิทธิประโยชน์การลงทุนที่หักลดหย่อนภาษีได้
- การออมในกองทุนรวม เป็นการลงทุนในกองทุนที่มีผู้จัดการกองทุนดูแลกองทุนตามนโยบายกองทุน ซึ่งมีหลายประเภทและถือเป็นอีกช่องทางหนึ่งในการกระจายความเสี่ยงในการลงทุน
- การออมอสังหาริมทรัพย์คือการซื้อที่ดิน บ้าน หรือทรัพย์สินอสังหาริมทรัพย์ เพื่อเก็บไว้เป็นทรัพย์สินในอนาคตและเป็นการเก็งกำไรที่ดีในอนาคต ขึ้นอยู่กับแต่ละทำเล
รวมแหล่งเงินออมสำหรับมือใหม่หัดออม
ประเภทของการออม ปัจจุบันมีคนสนใจออมเงินมากขึ้นเรื่อยๆ นี่เป็นสิ่งที่ดีเพราะการประหยัดเงินช่วยให้เราสามารถประหยัดเงินเพื่อใช้ในอนาคตได้ ไม่ว่าจะใช้ฉุกเฉินหรือใช้งานตามเป้าหมาย ไม่ว่าจะเป็นการออมเงินเพื่อซื้อบ้านหรือคอนโด การออมเพื่อการศึกษารวมถึงการออมเพื่อการเกษียณ จะเห็นได้ว่าแต่ละคนมีเป้าหมายในการออมเงินต่างกัน บางคนต้องการออมเงินระยะสั้น บางคนประหยัดเงินในระยะยาว สถาบันการเงินได้ออกผลิตภัณฑ์มากมายที่ประหยัดเงินเพื่อตอบสนองความต้องการของผู้บริโภค แต่ละประเภทมีจุดแข็งของตัวเอง ประเภทการออม ดังนั้นการเลือกผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่เหมาะสมกับเป้าหมายการออมของคุณจึงเป็นสิ่งสำคัญ
1. บัญชีเงินฝากดิจิทัล
ประเภทการออม เงินฝากดิจิทัลหรือเงินฝากอิเล็กทรอนิกส์ เป็นบัญชีออมทรัพย์ที่ไม่มีสมุดคู่ฝาก ให้ดอกเบี้ยมากกว่าบัญชีออมทรัพย์ทั่วไป และไม่มีขั้นต่ำในการเปิดบัญชี คุณยังสามารถเปิดบัญชีและทำธุรกรรมฝาก-ถอน-โอน ผ่านระบบออนไลน์ทั้งหมดทำให้สะดวก ไม่ต้องไปทำธุรกรรมที่สาขาของธนาคาร ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากดิจิทัลคือส่วนใหญ่มีวงเงินเงินฝากที่จะได้รับดอกเบี้ยสูงสุด เช่น เงินฝากไม่เกิน 100,000 บาท รับดอกเบี้ย 1.50% ต่อปี
เหมาะกับ
- ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องสูง เพราะบัญชีเงินฝากดิจิทัลสามารถฝาก-ถอน-โอนได้ตลอด 24 ชม.
- ผู้ที่รับความเสี่ยงต่ำและต้องการรักษาเงินต้น
2. บัญชีเงินฝากปลอดภาษี
วิธี การ ออม เงิน มนุษย์ เงินเดือน เงินฝากปลอดภาษีเป็นเงินฝากประจำ ต้องฝากเงินเข้าธนาคารทุกเดือนอย่างสม่ำเสมอทุกเดือนจนถึงระยะเวลาที่กำหนด เงื่อนไขการฝากมีตั้งแต่ 24 เดือน 36 เดือนและ 48 เดือน (ขึ้นอยู่กับแต่ละธนาคาร) และดอกเบี้ยที่ได้รับไม่ต้องเสียภาษี ซึ่งแตกต่างจากบัญชีเงินฝากประจำปกติที่ต้องเสียภาษี 15% ของดอกเบี้ยที่ได้รับ ข้อจำกัดของบัญชีเงินฝากปลอดภาษีคือต้องฝากต่อเนื่องทุกเดือน (หักได้สูงสุด 2 เท่า) จะได้รับดอกเบี้ยเมื่อครบกำหนดฝากเท่านั้น หากบัญชีถูกถอนหรือปิดก่อนครบกำหนด มีโอกาสที่ดอกเบี้ยที่กำหนดจะไม่ถูกจ่าย
เหมาะกับ
- ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงิน
- ผู้ที่สนใจฝากเป็นรายเดือนและไม่ต้องถอนเงินจำนวนนี้ก่อนวันครบกำหนด
- ผู้ที่รับความเสี่ยงต่ำและต้องการรักษาเงินต้น
3. กองทุนรวมตลาดเงิน
กองทุนตลาดเงิน เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ลงทุนในเงินฝากที่มีคุณภาพและ/หรือตราสารหนี้ ทั้งในประเทศไทยและต่างประเทศที่มีอายุไม่เกิน 1 ปี มีความมั่นคงสูงและความผันผวนของราคาต่ำ เช่น ตั๋วเงินคลัง พันธบัตรรัฐบาล เป็นต้น กองทุนตลาดเงินถือเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงต่ำมาก ผลตอบแทนเฉลี่ย 0.2-1.5% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับทรัพย์สินที่กองทุนลงทุน) กองทุนสามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการ เมื่อขายกองทุน คุณจะได้รับทั้งเงินต้นและเงินคืน ไม่ต้องรอรอบการจ่ายดอกเบี้ยเหมือนบัญชีเงินฝาก ข้อจำกัดของกองทุนตลาดเงินคือเมื่อเราขายกองทุนตลาดเงิน เงินจะจ่ายในวันทำการถัดไป (T+1) แต่ก็มีโอกาสขาดทุนเช่นกัน
เหมาะกับ
- คนที่เข้าใจการลงทุนและยอมรับความเสี่ยงในการลงทุน
- ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน
- ผู้ที่มีระยะเวลาออมสั้น เช่น คนใกล้เกษียณ
- ผู้ที่ต้องการอยู่ชั่วคราวเพื่อรอการลงทุน
4. กองทุนรวมตราสารหนี้
วิธี การ ออม เงิน มนุษย์ เงินเดือน กองทุนรวมตราสารหนี้ เป็นกองทุนรวมประเภทหนึ่งที่ลงทุนในตราสารหนี้ เช่น พันธบัตรรัฐบาลและพันธบัตรองค์กร ตราสารหนี้เป็นสินทรัพย์เพื่อการลงทุนซึ่งผู้ลงทุนเป็นผู้ให้กู้หรือเจ้าหนี้ของรัฐหรือบริษัทที่ออกตราสารหนี้ดังกล่าว จะได้รับผลตอบแทนสม่ำเสมอในรูปแบบของอัตราดอกเบี้ย โดยผลตอบแทนเฉลี่ยอยู่ที่ 1.5 – 3% ต่อปี (ขึ้นอยู่กับพันธบัตรที่กองทุนลงทุน) กองทุนยังสามารถซื้อขายได้ทุกวันทำการ เมื่อขายกองทุน คุณจะได้รับทั้งเงินต้นและเงินคืนในวันที่ขาย ข้อจำกัดของกองทุนตราสารหนี้คือ เมื่อเราขายกองทุนตราสารหนี้ การชำระเงินจะได้รับภายใน 2-3 วันทำการถัดไป (T+2 หรือ T+3) และมีโอกาสขาดทุนจากการผิดนัดของลูกหนี้ เนื่องจากผู้จัดการกองทุนมักจะเลือกพันธบัตรที่มีอันดับความน่าเชื่อถือระดับการลงทุน
เหมาะกับ
- คนที่เข้าใจการลงทุนและยอมรับความเสี่ยงในการลงทุน
- ผู้ที่ต้องการสภาพคล่องทางการเงิน
- ผู้ที่ต้องการรางวัลเพิ่มเติม
- ผู้ที่มีเงินออมระยะสั้น 1 – 2 ปี ขึ้นไป เนื่องจากกองทุนตราสารหนี้มีความผันผวนของราคาในบางวัน
5. ประกันสะสมทรัพย์
การประกันภัยเป็นรูปแบบของการประกันชีวิตที่เน้นการออมเงิน พร้อมปกป้องชีวิตเมื่อเราชำระเบี้ยเต็มตามระยะเวลาที่กำหนดในกรมธรรม์ บริษัทประกันจะคืนเงินให้ มีทั้งแบบแผนคืนทุนแบบครั้งเดียว หรือมีเงินคืนระหว่างทาง (ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขกรมธรรม์) การคืนประกันชีวิตรับประกันว่าจะได้รับเงินคืนเท่าไรและไม่ต้องเสียภาษี ส่วนระยะเวลาชำระเบี้ยและระยะเวลาสัญญาทั้งระยะสั้นและระยะยาว เช่น ชำระเบี้ย 5 ปี คุ้มครองชีวิต 10 ปี ชำระเบี้ยประกันภัย 15 ปี คุ้มครองชีวิต 30 ปี โดยเสียภาษีสูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท
วงเงินประกันเงินฝากมีสภาพคล่องน้อยกว่าเงินฝาก หากเราต้องการเงิน เราจะไม่สามารถถอนเงินได้ทันที แต่สามารถให้หรือยกเลิกกรมธรรม์เพื่อรับเงินสดจากบริษัทประกันชีวิตได้ อย่างไรก็ตาม การเวนคืนโดยทั่วไปจะน้อยกว่าเบี้ยประกันภัยที่จ่ายไป และผู้เอาประกันภัยส่วนใหญ่สามารถยื่นขอเวนคืนได้ในปีกรมธรรม์ที่ 2 หรือ 3 ขึ้นไป (เวนคืนหลังกรมธรรม์มีมูลค่าเป็นเงินสด)
เหมาะกับ
- ผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำและต้องการผลตอบแทนที่มั่นคง
- ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงินในระยะยาว พร้อมรับความคุ้มครองชีวิต
- คนที่ต้องการความมั่นคงในชีวิตให้กับคนที่อยู่เบื้องหลัง
- ผู้ที่ต้องการลดหย่อนภาษี
6. ประกันบำนาญ
ประเภทของการออม ประกันบำเหน็จบำนาญเป็นรูปแบบประกันชีวิตที่เน้นการออมเพื่อการเกษียณโดยเฉพาะเราต้องจ่ายเบี้ยประกันตามระยะเวลากรมธรรม์ที่กำหนด และจะได้รับเงินบำนาญเป็นงวดเมื่อเกษียณอายุ เช่น อายุ 55 หรือ 60 ปี จนถึงอายุสูงสุดที่กำหนดในกรมธรรม์ ซึ่งเราสามารถกำหนดได้เองว่าต้องใช้เงินเท่าไหร่ในแต่ละวัยเกษียณและตลอดอายุสัญญา ทั้งก่อนและ หลังเกษียณจะได้รับความคุ้มครองชีวิตด้วย นอกจากนี้ยังสามารถนำเบี้ยประกันไปลดหย่อนภาษีได้ในปีที่ไม่เกิน 200,000 บาท
ข้อจำกัดของการประกันบำเหน็จบำนาญคือต้องชำระเบี้ยประกันภัยเต็มจำนวนก่อนรับเงินบำนาญ (เมื่ออายุ 55 หรือ 60 ปี ขึ้นอยู่กับกรมธรรม์เฉพาะ) เว้นแต่กรมธรรม์ยินยอมมอบตัว
เหมาะกับ
- ผู้ที่มีความเสี่ยงต่ำและต้องการผลตอบแทนที่มั่นคง
- ผู้ที่ต้องการสร้างวินัยในการออมเงิน
- คนอยากมีเงินไว้ใช้ยามเกษียณ
- คนอยากวางแผนเกษียณ
