ประกันออมเงิน ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นการลงทุนที่ให้ทั้งคุณค่าและความคุ้มครองแก่คุณในระยะยาว ออมเงินเกษียณ บทความนี้จะช่วยให้คุณรู้จักประกันประเภทนี้มากขึ้น เพื่อเป็นแนวทางในการลงทุนในอนาคต ออมเงิน 2023 เปรียบเทียบข้อดีข้อเสียให้เห็นกันชัดๆ พร้อมแนะนำ เทคนิคการซื้อ ที่จะช่วยให้คุณตัดสินใจได้อย่างแน่นอน ออมเงิน กับ ประกันสังคม pantip
ประกันออมเงิน หรือ ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ คืออะไร
ประกันออมเงิน ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์เป็นประกันชีวิตอีกรูปแบบหนึ่งซึ่งมาในรูปแบบของการออม และมีความคุ้มครองควบคู่กันโดยกรมธรรม์จะยังคงเป็นไปตามสัญญา เมื่อเบี้ยประกันครบตามจำนวนที่เลือก ทุนประกันจะคืนพร้อมดอกเบี้ยที่บริษัทประกันจะให้ โดยเลือกรับเป็นก้อนเดียวเมื่อ วุฒิภาวะ ของสัญญาหรือรับเงินปันผลในขณะที่ชำระเบี้ยประกันอีกด้วย ประกันออมเงิน ไทยประกันชีวิต
ออมเงินเกษียณ หากเสียชีวิตในระหว่างปีกรมธรรม์ ทายาทของคุณจะได้รับผลประโยชน์ตามที่กรมธรรม์กำหนด ปัจจุบันมีประกันประเภทนี้ให้เลือกมากมาย มีจุดแข็งและจุดอ่อนที่แตกต่างกัน ดังนั้นก่อนทำประกันออมทรัพย์ต้องศึกษาสิทธิประโยชน์ต่างๆให้ดีก่อนตัดสินใจ ออมเงิน 2023
ประกันเงินออม ต่างจาก การออมเงิน อย่างไร?
ประกันออมเงินระยะสั้น เชื่อว่าทุกคนถูกปลูกฝังเรื่องการออมเงินมาตั้งแต่เด็ก ปัจจุบันการออมเปลี่ยนไปและมีให้เลือกหลายแบบทั้งแบบฝากธนาคารออมสิน ลงทุนในหุ้นหรือลงทุนในกองทุนรวม RMF/LTF จำนวนเงินที่คุณประหยัดได้ขึ้นอยู่กับการยอมรับความเสี่ยงของคุณ ซึ่งการออมเงินในการฝากธนาคารก็เป็นอีกหนึ่งการลงทุนที่ค่อนข้างเสี่ยง เงินต้นไม่สูญหายทำให้สามารถสร้างผลประโยชน์จากการออมได้มากขึ้น รวมถึงการทำประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ด้วย นอกจากจะมีเงินออมแล้วยังได้รับความคุ้มครองที่มากขึ้นอีกด้วย ประกัน เงิน ออม aia
การออมเงินในเงินฝากธนาคาร (ออมเงิน)
การออมธนาคารคือการใช้เงินหลังหักรายได้และค่าใช้จ่าย ไปที่ธนาคาร เมื่อเงินออมของคุณเพิ่มขึ้นเรื่อย ๆ คุณจะได้รับเงินพร้อมดอกเบี้ยมากขึ้น ตามอัตราดอกเบี้ยของธนาคารที่คุณฝาก อัตราดอกเบี้ยเงินฝากเฉลี่ยอยู่ที่ 1.3% – 1.5% ต่อปี เช่น ออมเดือนละ 1,000 บาท หลังจาก 12 เดือนหรือ 1 ปี เงินฝากรวมของคุณคือ 12,000 บาท รวมกับดอกเบี้ย 1.5% ของเงินต้นต่อปี 180 บาท หมายความว่าคุณมีเงินฝากทั้งหมด 12,180 บาท เนื่องจากความเสี่ยงต่ำ ผลตอบแทนก็น้อยลงเช่นกัน ประกัน เงิน ออม aia
ประกันชีวิตประเภทสะสมทรัพย์ (ประกันเงินออม)
ออมเงิน กับ ประกันสังคม pantip ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คล้ายกับแบบสะสมทรัพย์ ความแตกต่างคือได้รับความคุ้มครองชีวิตเพิ่มเติม สิ่งที่ดีคือคุณประหยัดเงินได้จริง เพราะจะถอนก่อนครบสัญญาไม่ได้ เช่น ทำประกันชีวิต 10 ปี ภายใน 10 ปี จะถอนเงินไม่ได้เลย แต่หากมีความจำเป็นต้องใช้เงินก่อนครบสัญญา คุณจะได้รับค่าเวนคืนกรมธรรม์ซึ่งอาจจะไม่เท่ากับเบี้ยประกันชีวิตที่คุณจ่ายไปทั้งหมด ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มีทั้งระยะสั้น 10-15 ปี หรือระยะยาว 16-20 ปี ออมได้เดือนละเท่าไรขึ้นอยู่กับประกันชีวิตที่คุณเลือก ประกันออมเงินระยะสั้น
ข้อดีของการออมเงินกับประกันชีวิต
- ออมเงินด้วยประกันชีวิต ความเสี่ยงต่ำ เพราะการออมเงินในรูปแบบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์นั้นจะมีผลตอบแทนที่แน่นอน ครบสัญญาระหว่างสัญญาจะได้เงินคืนเท่าไหร่และคุ้มครองอะไรบ้าง? เป็นการเริ่มต้นสร้างวินัยในการออมเงินที่ดี เหมาะกับคนที่ต้องการผลตอบแทนแน่นอน
- แผนประกันมีความยืดหยุ่นสูง เพราะประกันสะสมทรัพย์หรือประกันออมทรัพย์ส่วนใหญ่จะมีระยะเวลาชำระเบี้ยประมาณ 8-15 ปี แต่นั่นไม่ใช่ประเด็น สิ่งที่ยืดหยุ่นที่สุดคือเบี้ยประกันภัยรายปีนั่นเอง แปรปรวนมากแต่เราสามารถบอกตัวแทนประกันชีวิตได้ว่าเราต้องการแบบไหน ตัวแทนประกันชีวิตจะคำนวณและนำเสนอแบบประกันที่เหมาะกับคุณ ประกันออมเงิน aia
- รับความคุ้มครองชีวิตขณะถือกรมธรรม์ ในการประกันชีวิตจะต้องมีความคุ้มครองชีวิตเป็นหลักแน่นอน แต่เมื่อทำประกันชีวิตแล้ว หากเสียชีวิต หรือมีเหตุให้ไม่สามารถส่งเบี้ยได้ ครอบครัวหรือผู้รับผลประโยชน์ของเรายังสามารถรับผลประโยชน์ได้มากกว่าการออมหรือการลงทุนประเภทอื่นๆ
- เลือกทำสัญญาเพิ่มเติม การทำประกันสุขภาพเพื่อความคุ้มครองเพิ่มเติมบางครั้งก็ต้องทำสัญญาหลักด้วย ในส่วนนี้ประกันชีวิตและสะสมทรัพย์ก็เป็นคำตอบเช่นกัน เพราะมีระยะเวลากำหนด ทำให้วางแผนการเงินและแผนความคุ้มครองสุขภาพได้เอง
- สิทธิลดหย่อนภาษีเงินได้ ออมเงินด้วยประกันชีวิต ใช้สิทธิลดหย่อนภาษีบุคคลธรรมดาสูงสุด 100,000 บาท ซึ่งส่วนใหญ่มีประกันลดหย่อนภาษีนี้อยู่แล้ว แต่จะอยู่ในประเภทประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ จุดเด่นของประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์คือ “ผลตอบแทน” ดังที่กล่าวไว้ในตอนต้น
เริ่มต้นวางแผนการเงินอย่างมั่นคง พร้อมรับผลตอบแทนและความคุ้มครองที่ดีที่สุดในระยะยาวอย่างมั่นใจ ด้วยแผนประกันออมทรัพย์ที่ตอบโจทย์ของโตเกียวมารีน มีหลายแผนให้เลือกตามความต้องการของคุณ คุ้มค่าแน่นอน ออมเงิน กอช
ความเเตกต่างระหว่างการออมเงินเเละประกันชีวิตประเภทเงินออม
ประกันออมเงิน จะเห็นได้ว่าประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์และประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์มีความคล้ายคลึงกันมาก คุณอาจสงสัยว่าทั้งสองแตกต่างกันอย่างไร? เราจึงแยกข้อแตกต่างระหว่างประกันสะสมทรัพย์และประกันสะสมทรัพย์ไว้ในตารางและข้อมูลอย่างชัดเจนให้ท่านเห็น
1. ผลตอบแทนและสภาพคล่อง ทั้งเงินออมและประกันชีวิต เงินออมมีผลตอบแทนเท่ากันตลอดทาง เงินฝากธนาคารเรียกว่าอัตราดอกเบี้ยเงิน แต่ผลตอบแทนจากการออมประกันชีวิตเรียกว่าการชำระคืนกรมธรรม์ ซึ่งประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์จะได้มากหรือน้อยขึ้นอยู่กับแบบประกันที่ลูกค้าเลือก อย่างไรก็ตาม หากเปรียบเทียบสภาพคล่องแบบประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์อาจมีสภาพคล่องน้อยกว่าแบบออมทรัพย์เพราะไม่สามารถเบิกได้จนกว่าจะครบสัญญาประกันชีวิต
2. ระยะเวลาฝาก เมื่อคุณออมเงินที่ธนาคาร คุณสามารถฝากได้นานเท่าที่คุณต้องการ เพราะอัตราดอกเบี้ยตลอดทั้งปียังเท่าเดิมแต่ต้องมีวินัยให้มากเพราะเมื่อมีเหตุฉุกเฉินมีโอกาสถอนเงินก่อนกำหนด ทำให้ไม่ออมจริง ส่วนประกันชีวิตแบบออมทรัพย์มีเป้าหมายการจ่ายเบี้ยประกันที่ชัดเจน ทุกเดือนหรือทุกปีขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและระยะเวลาที่กำหนด ไม่สามารถถอนก่อนกำหนดได้ ออมเงิน กอช
3. ภาษี คุณจะไม่ต้องจ่ายภาษีใด ๆ สำหรับเงินที่ได้จากการออมประกันชีวิต นั่นหมายความว่าคุณจะได้รับเงินเต็มจำนวนเมื่อครบกำหนดสัญญาประกันชีวิต แต่ถ้าคุณฝากเงินกับธนาคาร คุณจะต้องเสียภาษี 15% ซึ่งหมายความว่าเงินคืนของคุณจะยังคงถูกหัก ณ ที่จ่าย ออมระยะยาวที่ธนาคารดีกว่าเสียเวลาเปล่า
4. ลดหย่อนภาษี ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่มีอายุกรมธรรม์มากกว่า 10 ปี สามารถนำไปลดหย่อนภาษีได้ (สูงสุดไม่เกิน 100,000 บาท) แต่ธนาคารออมสินปกติไม่สามารถหักได้ ประกันออมเงิน aia
5. ความคุ้มครองชีวิต ความคุ้มครองชีวิตขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการออมของคุณ คุ้มครองชีวิตด้วยประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ที่ตอบโจทย์คุณมากกว่าการออมในธนาคารที่คุ้มครองชีวิตคุณไม่ได้ ข้อควรคำนึงก่อนซื้อประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ประกันออมเงิน ไทยประกันชีวิต
